Autokredit vergleichen
Ein Autokredit ist ein Ratenkredit, den die Bank auf Ihr Konto auszahlt. Beim Händler treten Sie damit als Barzahler auf. Der Rechner von Tarifcheck zeigt Konditionen von laut Anbieter über 20 Banken; die Anfrage ist SCHUFA-neutral.
Ihre Kreditkonditionen
Verhandlungsvorteil nutzen
Als Barzahler können Sie beim Autokauf oft 5-15% Rabatt verhandeln. Das sind bei 20.000 € bis zu 3.000 € Ersparnis
Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, monatliche Rate 189 €, Gesamtbetrag 11.337 €, fester Sollzins 5,15 % p. a., effektiver Jahreszins 5,29 % p. a. Diese Konditionen erhalten mindestens zwei Drittel der Kunden.
Vermittler: eVB-Nummer Online (unverbindliche Vermittlung) · Darlehensgeber: die im Vergleichsrechner gewählte Partnerbank · Konkrete Angebote hängen von der Bonität ab · Stand: Mai 2026
Die Vergleichsrechner stammen von Tarifcheck (CHECK24) und Verivox, laut Anbieter mit über 300 Kfz-Tarifen. Der Vergleich ist kostenlos; bei einem Abschluss erhalten wir eine Provision, Ihr Beitrag ändert sich dadurch nicht. Nicht alle Versicherer sind enthalten. Mehr zur Methodik
Autokredit in Kürze
Das Wichtigste in Kürze
- Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins. Er enthält die Nebenkosten, der Sollzins nicht.
- Die Bank zahlt den Kredit auf Ihr Konto aus. Beim Händler zahlen Sie damit wie ein Barzahler und können über den Preis verhandeln.
- Sie dürfen den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 % (§ 502 BGB).
- Die Konditionsanfrage im Vergleich ist SCHUFA-neutral. Eine Bonitätsprüfung mit Eintrag gibt es erst, wenn Sie bei einer Bank den Kredit beantragen.
- Nach dem Vertragsabschluss haben Sie 14 Tage Zeit für einen Widerruf (§ 495 BGB).
- Eine Anzahlung senkt den Kreditbetrag und damit die Zinskosten über die Laufzeit.
So kommen Sie zum Autokredit
Vergleich und Antrag laufen online. Die Bank prüft Ihre Bonität und überweist den Betrag auf Ihr Konto.
Angebote vergleichen
Sie geben Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ein. Der Rechner von Tarifcheck zeigt die Angebote der angeschlossenen Banken mit effektivem Jahreszins und Monatsrate.
Antrag stellen
Sie wählen ein Angebot, ergänzen Angaben zu Einkommen und Ausgaben und schicken den Antrag an die Bank. Die Identifikation läuft per VideoIdent oder PostIdent.
Auszahlung erhalten
Die Bank prüft die Unterlagen und überweist den Kredit auf Ihr Konto, meist innerhalb weniger Werktage. Damit bezahlen Sie den Händler oder Privatverkäufer.
Laufzeit, Rate und Gesamtkosten
Die Laufzeit entscheidet, wie viel Sie im Monat zahlen und wie viel der Kredit insgesamt kostet. Der Zinssatz selbst hängt von Bonität, Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ab.
Für 10.000 € über 60 Monate zahlen Sie im repräsentativen Beispiel 189 € im Monat und insgesamt 11.337 €. Der Unterschied von 1.337 € sind die Zinskosten über fünf Jahre.
- Nettodarlehensbetrag
- 10.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Monatliche Rate
- 189 €
- Gesamtbetrag
- 11.337 €
- Effektiver Jahreszins
- 5,29 %
Eine kürzere Laufzeit bedeutet eine höhere Monatsrate und weniger Zinskosten, weil die Restschuld schneller sinkt. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet über die Jahre aber mehr. Viele Banken verlangen für lange Laufzeiten außerdem einen höheren Zinssatz.
Wählen Sie die Laufzeit so, dass die Rate auch bei einer unerwarteten Ausgabe tragbar bleibt. Zurückzahlen können Sie jederzeit schneller, verlängern meist nur mit neuem Vertrag.
Im Rechner oben stellen Sie Betrag und Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten ein und sehen die Rate sofort.
Was einen Autokredit von der Händlerfinanzierung unterscheidet
Beim Händler finanziert meist die Bank des Herstellers. Ein Kredit einer anderen Bank ist vom Autokauf getrennt und lässt sich frei vergleichen.
Jede Bank muss den effektiven Jahreszins nennen. Damit stellen Sie Angebote verschiedener Banken direkt nebeneinander. Händlerangebote mit sehr niedrigem Zins sind oft an ein bestimmtes Modell und an eine Anzahlung gebunden.
Das Geld kommt auf Ihr Konto, der Händler bekommt den vollen Betrag. Händler geben Barzahlern häufig einen Nachlass, den es bei der eigenen Finanzierung nicht gibt.
Je nach Bank laufen Autokredite zwischen 12 und 120 Monaten. Sie legen Rate und Laufzeit fest, nicht der Händler.
Sondertilgung und Ablösung sind bei Verbraucherkrediten jederzeit erlaubt (§ 500 BGB). Die Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 % gedeckelt, viele Banken verzichten ganz darauf.
Antrag, Identifikation und Vertrag laufen über das Internet. Ein Termin in einer Filiale ist nicht nötig.
Viele Banken verlangen die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit. Bei guter Bonität oder einer Anzahlung verzichten manche Banken darauf, dann bleibt der Brief bei Ihnen.
Autokredit, Händlerfinanzierung oder Leasing
Die drei Wege unterscheiden sich vor allem darin, wem das Auto gehört und wie frei Sie während der Laufzeit sind.
| Kriterium | AutokreditBank Ihrer WahlUnsere Empfehlung | Händlerfinanzierungmeist Herstellerbank | Leasingmeist Herstellerbank |
|---|---|---|---|
Eigentum am Fahrzeug | Sie (bei Sicherungsübereignung nach Tilgung) | Sie (meist nach Tilgung) | Leasinggeber |
Zinssatz | Angebot der Bank, siehe repräsentatives Beispiel | oft vom Hersteller gestützt, dafür weniger Rabatt | im Leasingfaktor enthalten |
Nachlass als Barzahler | |||
Vorzeitige Rückzahlung | jederzeit, max. 1 % Entschädigung | jederzeit, max. 1 % Entschädigung | meist nicht vorgesehen |
Anzahlung | frei wählbar | häufig verlangt | Sonderzahlung üblich |
Kilometerbegrenzung | |||
Vertragsende | Kredit getilgt, Auto gehört Ihnen | oft mit Schlussrate | Rückgabe mit Zustandsprüfung |
Verkauf während der Laufzeit | möglich, Kredit ablösen | möglich, Kredit ablösen | nur mit Zustimmung des Leasinggebers |
Steuer bei Selbständigen | Zinsen und Abschreibung absetzbar | Zinsen und Abschreibung absetzbar | Leasingrate als Betriebsausgabe |
Restwertrisiko | bei Ihnen | bei Ihnen | beim Leasinggeber (Kilometerleasing) |
Wer das Auto viele Jahre fahren will, kommt mit Kredit meist günstiger weg. Wer alle zwei bis drei Jahre wechselt oder das Fahrzeug betrieblich nutzt, rechnet Leasing dagegen.
Ratenkredit, Ballonkredit, Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing
Die vier Modelle verteilen die Kosten unterschiedlich auf Monatsrate und Vertragsende.
gleichbleibende Raten, keine Schlussrate
- Monatsrate
- gleichmäßig
- Schlussrate
- keine
- Eigentum
- Sie
- Gesamtkosten
- niedrigste der drei Kreditformen
- Kilometerlimit
- keines
Passt, wenn Sie das Auto lange fahren wollen.
niedrige Raten, hohe Schlussrate
- Monatsrate
- niedrig
- Schlussrate
- hoch, orientiert am Restwert
- Eigentum
- Sie
- Gesamtkosten
- höher, Zinsen auf die Schlussrate laufen mit
- Kilometerlimit
- keines
Passt, wenn die Schlussrate am Ende sicher bezahlt werden kann.
Ballonkredit mit Rückgaberecht
- Monatsrate
- niedrig
- Schlussrate
- zahlen, weiterfinanzieren oder Auto zurückgeben
- Eigentum
- Sie, wenn Sie die Schlussrate zahlen
- Gesamtkosten
- wie Ballonkredit
- Kilometerlimit
- bei Rückgabe ja
Passt, wenn Sie sich die Entscheidung bis zum Ende offenhalten wollen.
Nutzung gegen Monatsrate
- Monatsrate
- niedrig
- Schlussrate
- keine, Rückgabe
- Eigentum
- Leasinggeber
- Gesamtkosten
- abhängig von Laufzeit und Rückgabezustand
- Kilometerlimit
- ja
Passt für Selbständige und für alle, die regelmäßig wechseln.
Bei der Drei-Wege-Finanzierung legt der Händler den Rücknahmewert im Vertrag fest. Geben Sie das Auto zurück, prüft er Kilometerstand und Zustand und berechnet Abweichungen nach.
Anzahlung und Schlussrate
Beides verändert die Monatsrate und den Betrag, den Sie am Ende insgesamt bezahlt haben.
Jeder Euro Anzahlung verringert den Kreditbetrag, auf den Zinsen anfallen. Bei gleicher Laufzeit sinken Rate und Gesamtkosten. Manche Banken bieten für einen kleineren Kreditanteil am Kaufpreis auch einen besseren Zinssatz an oder verzichten auf den Fahrzeugbrief als Sicherheit.
Behalten Sie trotzdem eine Reserve für Versicherung, Steuer und Reparaturen. Eine Anzahlung, die das Konto leert, bringt mehr Risiko als Zinsersparnis.
Beim Ballonkredit bleibt ein großer Teil des Kaufpreises bis zum Ende als Schlussrate stehen. Die Monatsrate ist deshalb niedrig, aber auf die Schlussrate zahlen Sie die gesamte Laufzeit über Zinsen. Der Gesamtbetrag liegt darum über dem eines Ratenkredits mit gleichem Zinssatz.
Am Ende haben Sie drei Möglichkeiten: Schlussrate bezahlen, über einen Anschlusskredit finanzieren oder das Auto verkaufen und mit dem Erlös tilgen. Ist das Auto dann weniger wert als die Schlussrate, zahlen Sie die Differenz.
Was die Bank für die Prüfung braucht
Die Bank prüft, ob Ihr Einkommen die Rate trägt. Welche Nachweise sie verlangt, hängt von Ihrer Beschäftigung ab.
sozialversicherungspflichtig beschäftigt
- Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Arbeitsvertrag, wenn Sie noch in der Probezeit sind oder befristet beschäftigt
- Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt
Mit vollständigen Unterlagen geht die Prüfung bei Angestellten am schnellsten.
Banken prüfen meist die letzten zwei Geschäftsjahre
- Personalausweis oder Reisepass
- Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Bilanz oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung des letzten Jahres
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt
Die Prüfung dauert länger, und nicht jede Bank finanziert Selbständige. Eine Anzahlung verbessert die Chancen.
sicheres Einkommen, oft eigene Konditionen
- Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten drei Bezügemitteilungen
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Dienstausweis oder Ernennungsurkunde
- Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt
Einige Banken führen eigene Beamtenkredite mit längeren Laufzeiten.
Wann Sie besser keinen Autokredit aufnehmen
Wir erhalten bei einem Abschluss eine Provision. Trotzdem gibt es Fälle, in denen Sie ohne Kredit besser fahren.
Wann sich der Abschluss nicht lohnt
- Sie können den Kaufpreis bezahlen, ohne Ihre Reserve anzugreifen. Dann sparen Sie die Zinsen und verhandeln trotzdem als Barzahler.
- Sie sind in der Probezeit oder befristet beschäftigt. Fällt das Einkommen weg, läuft die Rate weiter, und ein Zahlungsausfall landet bei der SCHUFA.
- Ein großer Teil Ihres Einkommens geht schon für andere Raten drauf. Tilgen Sie zuerst, was teurer ist, zum Beispiel einen Dispokredit.
- Sie wollen das Auto nach kurzer Zeit wieder abgeben. Dann zahlen Sie Wertverlust und Zinsen für ein Fahrzeug, das Sie kaum nutzen; Leasing kann hier passender sein.
- Bei der SCHUFA steht ein offener Negativeintrag. Klären Sie den zuerst, sonst lehnt die Bank ab und die Anfrage bleibt vermerkt.
Als Faustregel: Ein Autokredit passt, wenn Sie das Auto mehrere Jahre fahren wollen und die Rate auch in einem schlechten Monat sicher zahlen können.
Häufige Fragen zum Autokredit
Verschlechtert der Vergleich meine SCHUFA?
Bekomme ich als Selbständiger einen Autokredit?
Läuft der Antrag komplett online?
Wie lange dauert die Auszahlung?
Kann ich einen zweiten Kreditnehmer angeben?
Muss ich das Auto vor dem Kreditantrag aussuchen?
Was ist eine Sicherungsübereignung?
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Was passiert beim Ballonkredit am Ende der Laufzeit?
Was gilt bei einem Totalschaden während der Laufzeit?
Lohnt sich eine Umschuldung?
Was tun, wenn die Bank ablehnt?
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Wie widerrufe ich den Kreditvertrag?
Neuwagen oder Gebrauchtwagen finanzieren?
Geben Sie Kreditbetrag und Laufzeit ein und vergleichen Sie die Angebote der Banken nach dem effektiven Jahreszins. Die Konditionsanfrage ist kostenlos und SCHUFA-neutral.
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