# Autokredit vergleichen > Autokredit vergleichen mit dem Rechner von Tarifcheck: Konditionen von über 20 Banken, SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage, Sondertilgung und Widerruf. Quelle: https://www.evb-nummer-online.com/autokredit Stand: 2026-11-01 Ein Autokredit ist ein Ratenkredit, den die Bank auf Ihr Konto auszahlt. Beim Händler treten Sie damit als Barzahler auf. Der Rechner von Tarifcheck zeigt Konditionen von laut Anbieter über 20 Banken; die Anfrage ist SCHUFA-neutral. [Autokredit-Angebote vergleichen](https://www.evb-nummer-online.com/vergleich?type=autofinanzierung) [Zum Ratgeber Autofinanzierung](https://www.evb-nummer-online.com/autokredit/finanzierung) ![Autokredit-Rechner: Monatsrate und Gesamtkosten berechnen](/images/hero/autokredit.webp) ### Ihre Kreditkonditionen Als Barzahler können Sie beim Autokauf oft 5-15% Rabatt verhandeln. Das sind bei 20.000 € bis zu 3.000 € Ersparnis Pflichtangabe: Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag **10.000 €**, Laufzeit **60 Monate**, Anzahl der Raten **60**, monatliche Rate **189 €**, Gesamtbetrag **11.337 €**, fester Sollzins **5,15 %** p. a., effektiver Jahreszins **5,29 %** p. a. Diese Konditionen erhalten mindestens zwei Drittel der Kunden. Vermittler: eVB-Nummer Online (unverbindliche Vermittlung) · Darlehensgeber: die im Vergleichsrechner gewählte Partnerbank · Konkrete Angebote hängen von der Bonität ab · Stand: Mai 2026 ## Autokredit in Kürze ### Das Wichtigste in Kürze - Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins. Er enthält die Nebenkosten, der Sollzins nicht. - Die Bank zahlt den Kredit auf Ihr Konto aus. Beim Händler zahlen Sie damit wie ein Barzahler und können über den Preis verhandeln. - Sie dürfen den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 % (§ 502 BGB). - Die Konditionsanfrage im Vergleich ist SCHUFA-neutral. Eine Bonitätsprüfung mit Eintrag gibt es erst, wenn Sie bei einer Bank den Kredit beantragen. - Nach dem Vertragsabschluss haben Sie 14 Tage Zeit für einen Widerruf (§ 495 BGB). - Eine Anzahlung senkt den Kreditbetrag und damit die Zinskosten über die Laufzeit. ## So kommen Sie zum Autokredit Vergleich und Antrag laufen online. Die Bank prüft Ihre Bonität und überweist den Betrag auf Ihr Konto. ### Angebote vergleichen Sie geben Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ein. Der Rechner von Tarifcheck zeigt die Angebote der angeschlossenen Banken mit effektivem Jahreszins und Monatsrate. ### Antrag stellen Sie wählen ein Angebot, ergänzen Angaben zu Einkommen und Ausgaben und schicken den Antrag an die Bank. Die Identifikation läuft per VideoIdent oder PostIdent. ### Auszahlung erhalten Die Bank prüft die Unterlagen und überweist den Kredit auf Ihr Konto, meist innerhalb weniger Werktage. Damit bezahlen Sie den Händler oder Privatverkäufer. ## Laufzeit, Rate und Gesamtkosten Die Laufzeit entscheidet, wie viel Sie im Monat zahlen und wie viel der Kredit insgesamt kostet. Der Zinssatz selbst hängt von Bonität, Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ab. Beispiel aus der Pflichtangabe Für 10.000 € über 60 Monate zahlen Sie im repräsentativen Beispiel 189 € im Monat und insgesamt 11.337 €. Der Unterschied von 1.337 € sind die Zinskosten über fünf Jahre. Eine kürzere Laufzeit bedeutet eine höhere Monatsrate und weniger Zinskosten, weil die Restschuld schneller sinkt. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet über die Jahre aber mehr. Viele Banken verlangen für lange Laufzeiten außerdem einen höheren Zinssatz. Wählen Sie die Laufzeit so, dass die Rate auch bei einer unerwarteten Ausgabe tragbar bleibt. Zurückzahlen können Sie jederzeit schneller, verlängern meist nur mit neuem Vertrag. Im Rechner oben stellen Sie Betrag und Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten ein und sehen die Rate sofort. ## Was einen Autokredit von der Händlerfinanzierung unterscheidet Beim Händler finanziert meist die Bank des Herstellers. Ein Kredit einer anderen Bank ist vom Autokauf getrennt und lässt sich frei vergleichen. Zinsen vergleichbar Jede Bank muss den effektiven Jahreszins nennen. Damit stellen Sie Angebote verschiedener Banken direkt nebeneinander. Händlerangebote mit sehr niedrigem Zins sind oft an ein bestimmtes Modell und an eine Anzahlung gebunden. Als Barzahler verhandeln Das Geld kommt auf Ihr Konto, der Händler bekommt den vollen Betrag. Händler geben Barzahlern häufig einen Nachlass, den es bei der eigenen Finanzierung nicht gibt. Laufzeit selbst wählen Je nach Bank laufen Autokredite zwischen 12 und 120 Monaten. Sie legen Rate und Laufzeit fest, nicht der Händler. Vorzeitig zurückzahlen Sondertilgung und Ablösung sind bei Verbraucherkrediten jederzeit erlaubt (§ 500 BGB). Die Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 % gedeckelt, viele Banken verzichten ganz darauf. Abschluss online Antrag, Identifikation und Vertrag laufen über das Internet. Ein Termin in einer Filiale ist nicht nötig. Fahrzeugbrief Viele Banken verlangen die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit. Bei guter Bonität oder einer Anzahlung verzichten manche Banken darauf, dann bleibt der Brief bei Ihnen. ## Autokredit, Händlerfinanzierung oder Leasing Die drei Wege unterscheiden sich vor allem darin, wem das Auto gehört und wie frei Sie während der Laufzeit sind. | Kriterium | AutokreditBank Ihrer WahlUnsere Empfehlung | Händlerfinanzierungmeist Herstellerbank | Leasingmeist Herstellerbank | | --- | --- | --- | --- | | Eigentum am Fahrzeug | Sie (bei Sicherungsübereignung nach Tilgung) | Sie (meist nach Tilgung) | Leasinggeber | | Zinssatz | Angebot der Bank, siehe repräsentatives Beispiel | oft vom Hersteller gestützt, dafür weniger Rabatt | im Leasingfaktor enthalten | | Nachlass als Barzahler | | | | | Vorzeitige Rückzahlung | jederzeit, max. 1 % Entschädigung | jederzeit, max. 1 % Entschädigung | meist nicht vorgesehen | | Anzahlung | frei wählbar | häufig verlangt | Sonderzahlung üblich | | Kilometerbegrenzung | | | | | Vertragsende | Kredit getilgt, Auto gehört Ihnen | oft mit Schlussrate | Rückgabe mit Zustandsprüfung | | Verkauf während der Laufzeit | möglich, Kredit ablösen | möglich, Kredit ablösen | nur mit Zustimmung des Leasinggebers | | Steuer bei Selbständigen | Zinsen und Abschreibung absetzbar | Zinsen und Abschreibung absetzbar | Leasingrate als Betriebsausgabe | | Restwertrisiko | bei Ihnen | bei Ihnen | beim Leasinggeber (Kilometerleasing) | Wer das Auto viele Jahre fahren will, kommt mit Kredit meist günstiger weg. Wer alle zwei bis drei Jahre wechselt oder das Fahrzeug betrieblich nutzt, rechnet Leasing dagegen. ## Ratenkredit, Ballonkredit, Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing Die vier Modelle verteilen die Kosten unterschiedlich auf Monatsrate und Vertragsende. Passt, wenn Sie das Auto lange fahren wollen. Passt, wenn die Schlussrate am Ende sicher bezahlt werden kann. zahlen, weiterfinanzieren oder Auto zurückgeben Passt, wenn Sie sich die Entscheidung bis zum Ende offenhalten wollen. Passt für Selbständige und für alle, die regelmäßig wechseln. Bei der Drei-Wege-Finanzierung legt der Händler den Rücknahmewert im Vertrag fest. Geben Sie das Auto zurück, prüft er Kilometerstand und Zustand und berechnet Abweichungen nach. ## Anzahlung und Schlussrate Beides verändert die Monatsrate und den Betrag, den Sie am Ende insgesamt bezahlt haben. Anzahlung Jeder Euro Anzahlung verringert den Kreditbetrag, auf den Zinsen anfallen. Bei gleicher Laufzeit sinken Rate und Gesamtkosten. Manche Banken bieten für einen kleineren Kreditanteil am Kaufpreis auch einen besseren Zinssatz an oder verzichten auf den Fahrzeugbrief als Sicherheit. Behalten Sie trotzdem eine Reserve für Versicherung, Steuer und Reparaturen. Eine Anzahlung, die das Konto leert, bringt mehr Risiko als Zinsersparnis. Schlussrate Beim Ballonkredit bleibt ein großer Teil des Kaufpreises bis zum Ende als Schlussrate stehen. Die Monatsrate ist deshalb niedrig, aber auf die Schlussrate zahlen Sie die gesamte Laufzeit über Zinsen. Der Gesamtbetrag liegt darum über dem eines Ratenkredits mit gleichem Zinssatz. Am Ende haben Sie drei Möglichkeiten: Schlussrate bezahlen, über einen Anschlusskredit finanzieren oder das Auto verkaufen und mit dem Erlös tilgen. Ist das Auto dann weniger wert als die Schlussrate, zahlen Sie die Differenz. ## Was die Bank für die Prüfung braucht Die Bank prüft, ob Ihr Einkommen die Rate trägt. Welche Nachweise sie verlangt, hängt von Ihrer Beschäftigung ab. - Personalausweis oder Reisepass - Die letzten drei Gehaltsabrechnungen - Kontoauszüge der letzten drei Monate - Arbeitsvertrag, wenn Sie noch in der Probezeit sind oder befristet beschäftigt - Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt Mit vollständigen Unterlagen geht die Prüfung bei Angestellten am schnellsten. Selbständige Banken prüfen meist die letzten zwei Geschäftsjahre - Personalausweis oder Reisepass - Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre - Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) - Bilanz oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung des letzten Jahres - Kontoauszüge der letzten drei Monate - Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt Die Prüfung dauert länger, und nicht jede Bank finanziert Selbständige. Eine Anzahlung verbessert die Chancen. - Personalausweis oder Reisepass - Die letzten drei Bezügemitteilungen - Kontoauszüge der letzten drei Monate - Dienstausweis oder Ernennungsurkunde - Zulassungsbescheinigung Teil II, falls die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nimmt Einige Banken führen eigene Beamtenkredite mit längeren Laufzeiten. ## Wann Sie besser keinen Autokredit aufnehmen Wir erhalten bei einem Abschluss eine Provision. Trotzdem gibt es Fälle, in denen Sie ohne Kredit besser fahren. ### Wann sich der Abschluss nicht lohnt - Sie können den Kaufpreis bezahlen, ohne Ihre Reserve anzugreifen. Dann sparen Sie die Zinsen und verhandeln trotzdem als Barzahler. - Sie sind in der Probezeit oder befristet beschäftigt. Fällt das Einkommen weg, läuft die Rate weiter, und ein Zahlungsausfall landet bei der SCHUFA. - Ein großer Teil Ihres Einkommens geht schon für andere Raten drauf. Tilgen Sie zuerst, was teurer ist, zum Beispiel einen Dispokredit. - Sie wollen das Auto nach kurzer Zeit wieder abgeben. Dann zahlen Sie Wertverlust und Zinsen für ein Fahrzeug, das Sie kaum nutzen; Leasing kann hier passender sein. - Bei der SCHUFA steht ein offener Negativeintrag. Klären Sie den zuerst, sonst lehnt die Bank ab und die Anfrage bleibt vermerkt. Als Faustregel: Ein Autokredit passt, wenn Sie das Auto mehrere Jahre fahren wollen und die Rate auch in einem schlechten Monat sicher zahlen können. ## Häufige Fragen zum Autokredit **Verschlechtert der Vergleich meine SCHUFA?** Nein. Der Vergleich stellt eine Konditionsanfrage, die die SCHUFA nicht bewertet. Erst wenn Sie bei einer Bank den Kredit beantragen, läuft eine Bonitätsprüfung mit Kreditanfrage. **Bekomme ich als Selbständiger einen Autokredit?** Ja, viele Banken finanzieren Selbständige. Sie verlangen in der Regel die Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre, eine aktuelle BWA und Kontoauszüge. Die Prüfung dauert länger als bei Angestellten, und die Konditionen fallen oft etwas schlechter aus. **Läuft der Antrag komplett online?** Ja. Vergleich, Antrag und Vertragsabschluss laufen online, die Identifikation per VideoIdent oder PostIdent. Manche Banken verlangen den Kaufvertrag oder die Zulassungsbescheinigung Teil II per Post. **Wie lange dauert die Auszahlung?** Nach Identifikation und Bonitätsprüfung überweisen die Banken meist innerhalb weniger Werktage. Mit VideoIdent und vollständigen Unterlagen geht es schneller als mit PostIdent. **Kann ich einen zweiten Kreditnehmer angeben?** Ja. Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen verbessert die Bonität und damit oft die Konditionen. Beide haften als Gesamtschuldner: Zahlt einer nicht, muss der andere die volle Rate tragen. **Muss ich das Auto vor dem Kreditantrag aussuchen?** Nein. Sie können zuerst den Kredit beantragen und danach kaufen. Manche Banken verlangen vor der Auszahlung den Kaufvertrag, bei Sicherungsübereignung später die Zulassungsbescheinigung Teil II. **Was ist eine Sicherungsübereignung?** Die Bank wird bis zur vollständigen Tilgung Eigentümerin des Fahrzeugs und bekommt die Zulassungsbescheinigung Teil II. Sie bleiben Halter und fahren das Auto wie gewohnt. Bei guter Bonität oder hoher Anzahlung verzichten manche Banken darauf. **Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?** Ja, ganz oder in Teilen, jederzeit (§ 500 BGB). Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung von höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 % (§ 502 BGB). Viele Banken verzichten darauf. **Was passiert beim Ballonkredit am Ende der Laufzeit?** Sie haben drei Möglichkeiten: die Schlussrate bezahlen, sie über einen Anschlusskredit finanzieren oder das Auto verkaufen und mit dem Erlös tilgen. Liegt der Verkaufswert unter der Schlussrate, zahlen Sie die Differenz. **Was gilt bei einem Totalschaden während der Laufzeit?** Die Kaskoversicherung ersetzt den Wiederbeschaffungswert, bei Sicherungsübereignung an die Bank. Ist die Restschuld höher, bleibt die Differenz bei Ihnen. Dagegen gibt es die GAP-Deckung als Zusatz zur Vollkasko. **Lohnt sich eine Umschuldung?** Wenn der neue Kredit weniger Zinsen kostet, als die alte Bank an Restzinsen und Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Je länger die Restlaufzeit, desto eher lohnt es sich. Im Vergleich geben Sie den Ablösebetrag als Kreditbetrag ein. **Was tun, wenn die Bank ablehnt?** Fordern Sie bei der SCHUFA die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an und prüfen Sie die Einträge. Falsche Einträge muss die SCHUFA berichtigen. Sonst helfen ein kleinerer Kreditbetrag, eine Anzahlung oder ein zweiter Kreditnehmer. **Brauche ich eine Restschuldversicherung?** Nein, sie ist ein eigener Vertrag und gehört nicht automatisch zum Kredit. Seit 2025 darf sie frühestens eine Woche nach dem Darlehensvertrag abgeschlossen werden (§ 7a Abs. 5 VVG). Verlangt eine Bank sie als Bedingung, müssen die Kosten in den effektiven Jahreszins einfließen. Wer sein Einkommen absichern will, vergleicht sie mit einer Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung. **Wie widerrufe ich den Kreditvertrag?** Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Begründung, am besten schriftlich mit Vertragsnummer (§ 495 BGB). Ist der Kredit schon ausgezahlt, zahlen Sie den Betrag innerhalb von 30 Tagen zurück, zuzüglich der Sollzinsen für die Tage dazwischen. **Neuwagen oder Gebrauchtwagen finanzieren?** Beides geht. Für Gebrauchte begrenzen viele Banken das Fahrzeugalter und verlangen bei Privatkauf den Kaufvertrag. Ein Neuwagen verliert im ersten Jahr deutlich an Wert; das wiegt in der Gesamtrechnung meist schwerer als kleine Zinsunterschiede. Geben Sie Kreditbetrag und Laufzeit ein und vergleichen Sie die Angebote der Banken nach dem effektiven Jahreszins. Die Konditionsanfrage ist kostenlos und SCHUFA-neutral.